【28卒】銀行の仕事内容とは？｜預金・融資・為替の3つの柱、窓口・営業・融資・本部のちがい

銀行の仕事内容は、お金を預かる「預金」、お金を貸す「融資」、お金を送る「為替」の3つが柱で、窓口・営業・融資・本部などの職種が、この3つを支えています。

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この3つは、銀行法が銀行の基本の業務として挙げている仕事です。

この記事では、銀行法などの法令・全国銀行協会・金融庁・総務省・金融広報中央委員会の原文を手がかりに、職種ごとの仕事内容と、営業時間・一日の見方、やりがいと大変さを整理します（やりがいと大変さは、原文から編集部が読み取ったものです）。

目次

1. 銀行の仕事内容は？法律で決まっている3つの柱（預金・融資・為替）
   • 銀行ができる仕事は、法律で決まっている
   • 銀行の仕事は広がっている？2021年の銀行法の改正
2. 銀行員の職種は？窓口・営業・融資・本部の仕事内容（国の職業分類より）
   • 窓口・事務の仕事（テラー・後方事務）
   • 営業（渉外）と融資の仕事
   • 本部・専門職の仕事（資産運用・システム・総務など）
   • 職種が自分に合うか分からないときは
3. 銀行員の一日の流れは？何時まで働く？営業時間の決まり
4. 銀行員の仕事のやりがいと大変さは？公的な資料から読み取れること
   • やりがいにつながりやすい3つの点
   • 大変さにつながりやすい3つの点
5. 新卒が銀行の仕事内容を調べるには？職種のちがいを確かめる5つの方法
6. よくある質問
   • 銀行員の仕事内容を、わかりやすく教えてください。
   • 銀行の窓口の仕事内容は何ですか？
   • 銀行の営業（渉外）の仕事内容は何ですか？法人営業と個人営業のちがいは？
   • 銀行の融資の仕事内容は何ですか？
   • 銀行員は何時まで働いていますか？
   • 大卒で銀行に入ると、最初はどんな仕事をしますか？
   • 銀行員の仕事は難しいですか？
   • 銀行と信用金庫の仕事内容はちがいますか？
7. まとめ：銀行の仕事は「預金・融資・為替」。職種ごとの中身を確かめて選ぼう
8. 参考

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銀行の仕事内容は？法律で決まっている3つの柱（預金・融資・為替）

銀行法は、銀行を「内閣総理大臣の免許を受けて銀行業を営む者」と定め、銀行業とは、預金の受入れと資金の貸付けなどを併せ行うこと、または為替取引を行うことだとしています（第2条）。

そのうえで第10条第1項が、銀行が営むことができる基本の業務として、預金の受入れ・資金の貸付け・為替取引の3つを挙げています。

全国銀行協会は、銀行の役割を「お金を安全に保管、管理する」「お金を貸し出す」「お金を決済する」と説明しています。

預金は、預かったお金を安全に管理し、利息をつけて預金者に戻す仕組みです。

融資（貸出）は、預けられたお金を、お金を必要とする個人・企業・国・地方公共団体に貸し出す仕事で、借りた側は利息を払います。

為替（お金を送る）は、全国銀行協会が「お金を決済する機能」として挙げている、振込み、手形・小切手、電子記録債権による決済や、公共料金・クレジットカードの利用代金などの口座振替（自動引き落とし）にあたる仕事です。

窓口で口座をつくる、会社を訪ねて融資の相談を受ける、システムで振込を動かす。形はちがっても、銀行の仕事の多くはこの3つか、それに付随する仕事を支える仕事だと整理できます。

銀行ができる仕事は、法律で決まっている

銀行法第12条は、銀行は法律で認められた業務のほかは「他の業務を営むことができない」と定めています。

3つの柱のほかに、第10条第2項が銀行業に付随する業務として挙げているものには、たとえば次があります。

• 債務の保証や手形の引受け
• 国債・地方債などの引受け
• 国・地方公共団体・会社などの金銭の収納（税金や料金の受け取りなど）
• 有価証券や貴金属などの保護預り
• 両替

銀行の仕事は広がっている？2021年の銀行法の改正

第10条第2項の第21号には、銀行が持つ人材や情報通信技術、設備などを主に使って営む業務のうち、地域の活性化や産業の生産性の向上など、持続可能な社会の構築に役立つ業務（内閣府令で定めるもの）が入っています。

この第21号は、2021年に公布された改正法（令和3年法律第46号。2021年5月26日公布）で加わりました。

金融庁が2021年3月に出した改正案の説明資料は、銀行本体の業務にデジタル化や地方創生に役立つ業務を加えるものとして示し、例として、自行アプリやITシステムの販売、データ分析・マーケティング・広告などを図で挙げています。

銀行員の職種は？窓口・営業・融資・本部の仕事内容（国の職業分類より）

「テラー」「渉外」「後方事務」などの呼び方は、国の職業分類にはありません。

そこで、総務省の「日本標準職業分類」（平成21年12月告示）が示す仕事の中身を手がかりに、銀行の仕事を4つに分けます。

職種（編集部の分け方）	仕事の中身
窓口・事務	窓口で、現金・為替などを受け払いする
融資の事務	貸付に関する事務をする
営業（渉外）	訪問して、融資や金融商品の契約につなげる
本部・専門職	運用・商品開発・システム・総務・広報など

国の職業分類では、窓口と融資の事務は「事務従事者」、営業と金融取引は「販売従事者」、金融商品の開発やシステムは「専門的・技術的職業従事者」に分けられています。

同じ銀行の中に、事務・営業・専門の3つの性格の仕事が並んでいると読み取れます。

窓口・事務の仕事（テラー・後方事務）

国の職業分類は、窓口の仕事を「預・貯金窓口事務員」とし、「窓口において現金・小切手・為替・振替などの受払いの仕事」と説明しています（例示は「銀行窓口事務員」）。

融資に関する事務は、「営業・販売事務員」の例示に「銀行貸付係事務員」があります。

窓口の裏側で事務を進める仕事を「後方事務」などと呼ぶことがありますが、国の資料に定義がないので、求人や説明会で「どの仕事を指すか」を確かめましょう。

窓口の仕事には、法律で決まった確認が含まれます。犯罪収益移転防止法は、銀行に、預金口座をつくる契約のときなどに、次の「取引時確認」を行うことを義務づけています。

• 本人特定事項（個人は氏名・住居・生年月日）
• 取引を行う目的
• 職業（個人の場合）

法人のお客様は、名称・本店の所在地、事業の内容、事業経営を実質的に支配する人の本人特定事項などが確認されます（第4条第1項）。

お客様の側も、確認される事項を偽ってはならないと定められています（第4条第6項）。

営業（渉外）と融資の仕事

国の職業分類の「金融・保険営業職業従事者」は、「他人を訪問し、金融・保険の商品の販売、融資に関する勧誘・募集・契約締結などの仕事」と説明されています（例示は「銀行外務員」）。

お客様が会社か個人かで分ける営業のちがいは、「営業職の種類一覧」でまとめています。

融資は、銀行法の「資金の貸付け」にあたる仕事です。

金融広報中央委員会の「知るぽると」（小学5・6年生向けの解説ページ）は、銀行はお金を貸した相手が利子を含めて返済できると判断した場合にしか貸さないと説明しています。

融資の仕事には、貸してよいかを判断する場面がある、と考えられます。

本部・専門職の仕事（資産運用・システム・総務など）

支店のほかに、本部で働く専門の仕事があります。国の職業分類で、近い仕事を探すと次のようになります。

• 資産運用・商品開発・リスク管理：「金融・保険専門職業従事者」は、金融機関等で、資産運用や取引のリスク管理、投資戦略の設計、企業の財務分析にもとづく株式の投資価値の評価、保険商品の開発などをする仕事と説明されています。資金や為替などの金融取引をする仕事（例示は為替ディーラー）は、別の分類「有価証券売買・仲立人，金融仲立人」（333）の「金融仲立人」に分けられています。
• システム：「情報処理・通信技術者」は、システムの企画、プログラムの開発、構築されたシステムの管理、通信ネットワークの構築・保守などの技術的な仕事です。
• 総務・人事・広報・経理：会社を支える事務の仕事です。総務は「総務の仕事内容」にまとめています。

職種が自分に合うか分からないときは

窓口・営業・本部と並べても、職名だけでは自分に合うかは分かりにくいものです。銀行に絞る前に、ほかの業界の仕事も見比べたい人もいるでしょう。

興味のある業界が決まっていなくても、企業からスカウトが届く方法もあります。

銀行員の一日の流れは？何時まで働く？営業時間の決まり

銀行の窓口の営業時間は、銀行法施行規則の第16条で、原則として午前9時から午後3時までと決まっています。

営業の都合により延長できること、営業所の所在地などの特殊な事情があり、お客様の利便を著しく損なわない場合は営業時間を変更できること（変更するときは店頭の掲示とウェブサイトで知らせること）も、同じ条文に書かれています。

国の資料には、銀行員の標準的な一日の流れを示したものは確かめられませんでした。分かるのは、職種によって一日の中心になる場所がちがうことです。

国の職業分類では、窓口の仕事は「窓口において」受払いをする仕事、営業は「他人を訪問し」て契約につなげる仕事、資産運用やシステムは専門的・技術的な仕事と説明されています。

ここで注意したいのは、営業時間がお客様の取引を受け付ける時間であって、行員の勤務時間ではないことです。

行員の始業・終業の時刻は、労働基準法第89条により、銀行が就業規則に定めることになっています。

残業の長さや休みの取りやすさは、銀行ごとにちがいます。

国のデータで銀行名ごとに見比べられる「企業検索（鉄人スコア）」（国のデータ約1.9万社を6項目で比べる無料ツール）と、金融業界を比べた「金融業界のホワイト企業ランキング100選」（従業員301人以上の金融・保険の会社221社を比較）があります。数字を見てから聞きたいことを決めると、話が具体的になります。

• 出社から退社までの流れ（一日の中心は、窓口・訪問・本部のどれか）
• 営業時間のあとに、どんな仕事があるか
• 忙しい時期はいつで、そのときの働き方はどうか
• 1年目の配属と、最初の1年の仕事
• 休みの取りやすさと、残業の月平均（企業検索の数字を見たうえで）

聞き方は「OB訪問のやり方」と「座談会で聞くべき質問例40選」にまとめています。

銀行員の仕事のやりがいと大変さは？公的な資料から読み取れること

やりがいや大変さの感じ方は人によってちがい、国の統計に銀行員の満足度を直接示すものは確かめられませんでした。

ここでは、法律や公的な資料に書かれている仕事の特徴から、やりがいにつながりやすい点と大変さにつながりやすい点を、編集部が整理します（体験談ではありません）。

やりがいにつながりやすい3つの点

• 社会の土台を支える全国銀行協会は、銀行を「資金調達や決済で社会インフラの中心」と説明しています
• 取引先の成長に関わる金融庁は、事業を理解した融資や支援が、企業の価値向上と経済の成長につながると説明しています
• 銀行が営める業務の幅が広がっている2021年の改正で、デジタル化や地方創生に役立つ業務も、銀行が営める業務に加わりました

大変さにつながりやすい3つの点

• お客様のお金を預かる責任：銀行法は、銀行の業務の「公共性」にかんがみ、信用の維持と預金者等の保護を目的に挙げています（第1条）。手続きの正確さが求められる仕事だと考えられます。
• 法律で決まった確認を、ていねいに行う：口座をつくるときなどの「取引時確認」は、犯罪収益移転防止法で義務づけられています。
• 取引先の事業を理解して提案する：金融庁の2016年の資料では、企業ヒアリングで、多くの企業が金融機関に、事業の理解に基づく融資や経営改善等に向けた支援を求めていることが明らかになったとされています。

どれを大変と感じ、どれにやりがいを感じるかは、人によってちがいます。実際の声は、OB・OG訪問や座談会で聞いて、自分の感じ方と合うかを確かめましょう。

新卒が銀行の仕事内容を調べるには？職種のちがいを確かめる5つの方法

銀行は、職種の名前や配属の決め方が銀行・コースによってちがう場合があります。28卒の就活では、次の5つで、募集要項の言葉を「仕事の中身」に置きかえて確かめましょう。

1. 募集要項で、コースと職種名を見る：総合職・一般職などのコースと、配属の書き方を確かめる（コースのちがいは「総合職と一般職の違い」）
2. 説明会・座談会で、一日の流れを聞く：職種ごとの一日の中心を、人事や若手に聞く
3. OB・OG訪問で、窓口・営業・本部の実際を聞く：同じ銀行で、別の職種の人にも会ってみる
4. インターンの有無を、各銀行の採用ページで確かめる：仕事の体験につながる（「インターンとは」）
5. 企業検索で、残業・休みの数字を見比べる：銀行名で検索して、数字を見てから質問を決める

銀行だけに絞らず、保険・証券やほかの業界も並べて見たいときは、「業界研究のやり方」が役立ちます。

仕事内容が分かったら、志望動機は「どの仕事で何をしたいか」まで書くと具体的になります（「志望動機の書き方」）。

よくある質問

銀行員の仕事内容を、わかりやすく教えてください。

お金を「預かる」「貸す」「送る」の3つが基本です。 預金でお金を預かり、融資で必要な人や会社に貸し、為替（振込などの決済）でお金を動かします。

この3つを、窓口・営業・事務・本部などの職種が分けて支えています。

銀行の窓口の仕事内容は何ですか？

窓口で、現金や為替などの受け払いをするのが中心です。 国の職業分類では「預・貯金窓口事務員」にあたります。

口座をつくるときなどは、法律で決まった本人確認（取引時確認）も行います。

「テラー」などの呼び方や、窓口の中の細かい分け方は、国の資料に定義がないので、説明会やOB訪問で確かめましょう。

銀行の営業（渉外）の仕事内容は何ですか？法人営業と個人営業のちがいは？

お客様を訪問して、融資や金融商品の契約につなげる仕事です。 国の職業分類では「金融・保険営業職業従事者」で、例示に「銀行外務員」があります。

会社が相手の営業は、取引先の事業の実態をよく理解したうえで、融資やコンサルティングに取り組むことが求められています。

金融庁のベンチマークには、創業・販路開拓・事業承継などの支援先数も、銀行が自己点検する指標として並んでいます。

法人営業と個人営業のくわしいちがいは、「営業職の種類一覧」で説明しています。

銀行の融資の仕事内容は何ですか？

お金を必要とする個人や会社に、お金を貸す仕事です。 貸してよいかを判断する場面があります。

国の職業分類では、「銀行貸付係事務員」が「営業・販売事務員」の例示に入っています。会社向けの融資では、取引先の事業を理解することが大切だと、金融庁の資料に書かれています。

銀行員は何時まで働いていますか？

窓口の営業時間は原則9時から15時ですが、行員の勤務時間とは別のルールです。 営業時間は銀行法施行規則で決まり、行員の始業・終業の時刻は就業規則で決まります。

営業時間のあとの仕事の中身は、国の資料では確かめられませんでした。残業の長さは銀行ごとにちがうので、企業検索の数字とOB訪問で確かめましょう。

大卒で銀行に入ると、最初はどんな仕事をしますか？

最初の配属は、銀行とコースによってちがう場合があります。 国の資料に、新卒の最初の配属を示した統計は確かめられませんでした。

募集要項のコースや職種名、説明会・OB訪問で確かめましょう。

総合職と一般職のちがいは「総合職と一般職の違い」にまとめています。

銀行員の仕事は難しいですか？

難しさを感じるところは、職種によってちがいます。 窓口は法律で決まった確認を正確に行うこと、営業や融資は取引先の事業を理解して提案することが、公的な資料に書かれた仕事の特徴から編集部が考える難しさの例です。

難しさの感じ方は人によってちがい、国の統計で難しさを直接示す数字は確かめられませんでした。

銀行と信用金庫の仕事内容はちがいますか？

預金・貸付・為替が中心になる点は同じですが、根拠の法律がちがいます。 銀行は銀行法、信用金庫は信用金庫法です。

信用金庫法の第53条は、信用金庫の業務として、預金または定期積金の受入れ、会員に対する資金の貸付け、会員のためにする手形の割引、為替取引を挙げています。

まとめ：銀行の仕事は「預金・融資・為替」。職種ごとの中身を確かめて選ぼう

• 銀行の仕事の柱は、預金の受入れ・資金の貸付け・為替取引の3つ（銀行法第10条第1項）
• 職種は、窓口・事務／融資の事務／営業（渉外）／本部・専門職に分けて考えられ、国の職業分類では事務・販売・専門的技術的にまたがる
• 窓口の営業時間は原則9時〜15時（銀行法施行規則第16条）。行員の勤務時間とは別のルール
• やりがいと大変さは人によってちがう。公的な資料からは、公共性・法律で決まった確認・事業の理解が読み取れる
• 調べ方は、募集要項・説明会・OB訪問・企業検索。職名ではなく、毎日することは何かを確かめる

参考